En leasing, vous louez la voiture mais vous portez tous les risques pendant la durée du contrat. C'est la logique qui rend l'assurance tous risques non négociable : 100 % des contrats LLD et LOA du segment premium l'exigent. Comptez en moyenne 120 euros par mois sur un thermique premium (Audi A4, BMW Serie 3, Mercedes Classe C) et 100 euros par mois sur un équivalent électrique (Polestar 2, BMW i4, Tesla Model 3). Cette page vous montre ce qui se cache derrière ce chiffre, ce que le loueur impose vraiment, et comment Joinsteer intègre l'assurance dans certaines offres pour vous simplifier la vie.

Pourquoi la tous risques est obligatoire en LLD et en LOA

Quand vous achetez un véhicule comptant, l'assurance au tiers suffit légalement. La tous risques est un confort, pas une obligation. En leasing, la logique est inversée. La voiture appartient au loueur (Arval, ALD, Stellantis Financial, Mercedes-Benz Financial Services, BMW Financial Services, etc.). Vous en avez la jouissance pendant 36 ou 48 mois. Si vous l'abîmez, si elle brûle, si elle est volée ou si vous la détruisez dans un accident, c'est le loueur qui perd un actif. Il vous demande donc de garantir contractuellement la valeur intégrale du véhicule, en tous risques, avec un socle de garanties précis.

Ce socle n'est pas une suggestion. Il figure noir sur blanc dans les conditions générales de votre contrat de location. Refuser d'y souscrire signifie soit ne pas pouvoir prendre le véhicule, soit perdre la garantie financière du loueur et déclencher la résiliation immédiate du contrat avec facturation de l'intégralité des loyers restants. Aucun loueur premium n'accepte un véhicule en LLD ou LOA assuré au tiers seul.

En leasing, l'assurance n'est plus un choix de confort, c'est une clause contractuelle. Vous ne décidez pas du niveau, vous décidez du prestataire.

Les 6 garanties obligatoires dans un contrat tous risques leasing

Tous les loueurs premium exigent un socle commun, quelles que soient les options ajoutées. Vérifiez la présence de ces six garanties dans le devis avant de signer. Si une seule manque, le contrat de leasing peut être refusé en validation.

À ce socle s'ajoutent fréquemment la garantie conducteur (vos blessures à vous, pas couvertes par la responsabilité civile), la perte financière (la différence entre la valeur du véhicule au moment du sinistre et le capital restant dû au loueur) et la garantie effets personnels (bagages, équipements).

Combien coûte vraiment l'assurance d'un véhicule en leasing en 2026

Le prix dépend de cinq variables : la valeur catalogue du véhicule, la motorisation (thermique, hybride, électrique), votre coefficient de bonus-malus, votre zone géographique (Paris et Lyon montent les primes de 20 à 30 %) et le kilométrage annuel déclaré. Voici les ordres de grandeur observés en 2026 sur le segment premium en France métropolitaine.

Sur un Audi A4 Avant 40 TFSI valeur catalogue 56 000 euros, en Île-de-France, conducteur 40 ans, bonus 0,50, 15 000 km par an : la prime moyenne en tous risques est de 118 euros par mois chez un assureur classique (MAAF, MMA, Macif). Le même conducteur sur une BMW i4 eDrive40 paie 96 euros par mois en moyenne. L'électrique est mécaniquement moins cher à assurer : moins de pièces, moins de sinistralité, moins d'usure, et des constructeurs qui négocient des accords-cadres avec les assureurs partenaires.

Pack assurance inclus chez Joinsteer : ce que vous ne payez pas en double

Sur une partie de la marketplace Joinsteer, l'assurance tous risques est intégrée directement au loyer mensuel. Le principe : le loueur partenaire (Arval, ALD, ou un acteur premium spécialisé) négocie un contrat groupe avec un assureur de référence, applique une décote de volume, et inclut la prime dans votre mensualité. Vous payez un loyer unique tous frais inclus, vous ne gérez qu'un seul interlocuteur, et la résiliation se fait automatiquement à la restitution du véhicule.

L'économie observée varie de 15 à 25 % vs une souscription assurance en direct chez un assureur classique, soit 18 à 30 euros par mois sur un thermique premium et 12 à 22 euros par mois sur un électrique. Sur 48 mois de contrat LLD, cela représente entre 700 et 1 400 euros d'économie nette, avec en bonus la simplicité administrative : un seul prélevement, une seule franchise, une seule assistance à appeler en cas de sinistre.

Le pack inclus n'est pas systématique sur tous les véhicules de la marketplace. Le filtre "assurance incluse" sur joinsteer.com vous montre les offres concernées. Voici un échantillon des véhicules actuellement disponibles avec assurance pack Joinsteer intégrée :

Marketplace

LLD avec assurance incluse

Voir tout

LLD

MERCEDES

Classe A 200 AMG Line

478 € /mois

ÉnergieEssence BoîteAuto Année2024

LLD

VOLKSWAGEN

T-Roc R-Line

483 € /mois

ÉnergieEssence BoîteAuto Année2024

LLD

BMW

X1 SDrive 18i

604 € /mois

ÉnergieEssence BoîteManuelle Année2024

LLD

VOLVO

XC40 B3 Plus

639 € /mois

ÉnergieEssence BoîteAuto Année2025

Marques premium pour lesquelles l'assurance leasing est compétitive

Toutes les marques ne logent pas à la même enseigne sur le coût d'assurance. La sinistralité observée, le coût des pièces et la disponibilité du réseau de réparation pèsent fortement sur la prime. Voici les marques sur lesquelles le ratio garanties / prime est le plus favorable en leasing :

• Audi. Sinistralité maîtrisée, pièces homogènes, réseau étendu. Prime moyenne en tous risques sur une A4 ou Q3 : 95 à 130 euros par mois.
• BMW. Excellent comportement sur les modèles thermiques. La gamme électrique (i4, iX1, iX3) bénéficie d'une décote spécifique chez plusieurs assureurs partenaires.
• Mercedes. Pièces plus chères, mais réseau dense et programmes assurance constructeur très négociés. Bons packs sur Classe A, Classe C, GLC.
• Porsche. Prime plus élevée en valeur absolue (180 à 250 euros par mois sur 911 et Macan), mais ratio prime / valeur catalogue parmi les meilleurs du segment sport.
• Volvo. Le bon élève de la liste. Sinistralité basse, kilomètres parcourus en moyenne plus faibles, conducteurs au profil prudent. Prime sur XC40 : 85 à 110 euros par mois.

À l'inverse, certaines marques généralistes affichent des primes étonnamment élevées pour des véhicules de valeur catalogue modeste, en raison d'une sinistralité élevée et d'un coût d'immobilisation important. Joinsteer ne référence pas ces marques dans son catalogue premium, et la marketplace se concentre sur les segments où la combinaison qualité / coût d'usage / assurance est la plus avantageuse.

Les 5 pièges classiques à éviter sur l'assurance de votre leasing

Un contrat tous risques n'est pas un autre. Les loueurs valident la plupart des contrats, mais certaines clauses peuvent vous coûter cher en cas de sinistre. Vérifiez systématiquement les cinq points suivants.

1. La franchise vol et bris de glace. Un contrat avec franchise à 800 euros sur le bris de glace n'a aucun intérêt sur un véhicule premium dont le pare-brise coûte 1 200 euros pose comprise. Visez 150 à 300 euros maximum.
2. La garantie perte financière. Si elle est absente ou plafonnée à 20 % de la valeur catalogue, vous pouvez devoir au loueur plusieurs milliers d'euros après un vol ou une épave. Exigez une couverture à 100 % du capital restant dû.
3. Le véhicule de remplacement. Catégorie A (Twingo) pendant 7 jours ne sert à rien si vous immobilisez une BMW pour 45 jours. Négociez une catégorie équivalente, et 30 jours minimum.
4. Le kilométrage déclaré. Si vous roulez 25 000 km par an mais déclarez 15 000 km à votre assureur pour baisser la prime, le contrat peut être annulé en cas de sinistre. Le loueur connaît votre vrai kilométrage (relevé annuel).
5. L'assistance 0 km. Sans cette mention explicite, vous n'êtes pas dépanné devant chez vous. C'est le piège classique des contrats d'entrée de gamme. Toujours exiger "assistance 0 km, jour et nuit, 7j/7".

Pourquoi la LLD avec assurance incluse est le mode d'acquisition le plus simple

En achat comptant ou en crédit auto, vous devez gérer trois interlocuteurs distincts : le vendeur du véhicule, votre banque ou votre concession, et votre assureur. Trois prélèvements, trois interlocuteurs en cas de litige, trois plages horaires de service client à mémoriser. En LLD avec pack assurance inclus, vous avez un seul interlocuteur : Joinsteer comme point d'entrée, le loueur partenaire en back-office, et l'assureur intégré au contrat. Un seul loyer mensuel, une seule facture annuelle pour la déclaration fiscale si vous êtes en société, et une seule prise en charge à activer en cas de sinistre.

Sur 48 mois, le gain de temps administratif est estimé entre 8 et 15 heures par an, soit l'équivalent d'une journée et demie de travail. Pour un professionnel premium dont l'heure facturée vaut 100 à 300 euros, c'est l'équivalent de plus de 1 000 euros par an de productivité récupérée. C'est ce qui explique que plus de 70 % des dirigeants et professions libérales en leasing en 2026 choisissent désormais un pack tout-inclus assurance comprise plutôt qu'un contrat de leasing nu auquel ils greffent une assurance externe.